Hvis du geninvesterer dine udbytter umiddelbart efter du har modtaget dem, er det klart en fordel at gå efter de aktier der udbetaler udbytter flere gange om året.
Hvis du kan finde en investering der giver 10% p.a. i udbytte, vil du efter 7 år have tjent ca. 3% mere på månedlige udbytter end på årlige udbytter.
Hvis du har hele livet foran dig vil renters rente effekten efter 25 år være over 11 %
X-dag er skæringsdagen for hvornår en aktie handles med eller uden ret til den førstkommende udbetaling af udbytte.
Hvis du køber inden X-dag – køber du aktien og retten til at modtage udbytte.
Køber du på X-dag – går du glip af den førstkommende udbyttebetaling, men får selvfølgelig del i andre fremtidige udbyttebetalinger.
De fleste aktier vil normalt ændre kurs – på X-dag. De falder med ca. samme værdi som udbyttet, da firmaet bliver det mindre værd ifm. udbetalingen.
Der er næsten altid nogle på aktiemarkedet som ikke holder øje med X-dagen og derfor ikke får justeret deres købspriser.
Det betyder at der er nogle der ser en mulighed i at købe lige op til X-dag for så at sælge på X-dag. Derved får de udbyttet og hvis de kan få solgt aktierne inden prisen er faldet med hele udbyttet kan de tjene en smule og have alle deres penge kontant, så de er klar til næste handel.
Hvis det er interessant at investere 500,- med 8% i rente, så får man 3-4 kr i rente pr måned.
De penge reinvesteres hurtigst muligt og renters rente effekten får FIRE-drømmen lidt nærmere.
Er det så ikke ligeså interessant at købe ugens tilbud hvor du sparer 5 kr. på en pakke smør, og så huske at reinvestere den sparede 5’er ligeså hurtigt ?
Den sparede 5 krone er iøvrigt skattefri og kan investeres med det samme.
Vigtig viden eller ligegyldig info –
7 % i rente – 10 år om at doble op
10 % i rente – 7 år om at doble op
(udgivelsesdatoen ændrer ikke fakta)
En cash cow er en veletableret virksomhed som udbetaler det meste af sit overskud til aktionærerne.
Udtrykket illustrerer at virksomhedens produkt er færdigudviklet, alle markeder er etablerede, markedsandelen er generelt høj og virksomheden har fundet sin blivende størrelse, og derfor vil al indtjening kunne uddeles uden nogen umiddelbar risiko.
Denne slags virksomheders aktiekurs reagerer typisk langsommere på globale begivenheder, fordi dets investorer ved at udbytterne forbliver nogenlunde stabile. Udbytteprocenten i disse firmaer er normalt ikke særligt høje men til gengæld stabile.
Brug skattepengene til at booste din opsparing. Det koster kun lidt kurtage at udsætte skattebetalingen.
Hvis du har solgt en aktie med gevinst, skal skattevæsenet have en procentdel af din gevinst. Det vil reducere værdien af din FIRE opsparing og yderligere boost bliver bremset lidt.
Hvis du har flere aktier, og hvis nogle af dem ‘er i minus’ – at de har tabt i værdi siden du købte dem – kan du overveje at udnytte tabet således at skattevæsenet ikke skal have alle deres penge lige nu.
Ex : Du har 3 aktier
Det betyder at du har købt aktier for 12.000,- og værdien af porteføljen er ca 12440,- Hvis du vælger at sælge Novo så skal du betale skat af den gevinst, (27 procent af 3000) og du ender med at porteføljeværdien bliver ca 11.630,-
Som det fremgår af tallene har du ved første øjekast tjent lidt, men efter skat – har du tabt lidt. Det kan du ændre lidt på – fuldt lovligt.
Hvis du sælger alle 3 aktier, skal du betale skat af den samlede gevinst – i dette tilfælde 27% af 440,- = 118,80 og du har derfor ca 12.320,- du kan bruge til at Booste din opsparing.
Dagen efter du har solgt dine aktier er det tilladt at genkøbe de aktier du stadig tror på. Det betyder at du kan genkøbe Danske Bank og Novozymes til næsten samme pris som du solgte til og du har beholdt muligheden for at have mange penge investeret.
Tabs-handler og gevinst-handler skal udføres i samme kalenderår for at kunne få fordel af denne metode og hvis du genkøber dagen efter salg, er det problemfrit overfor skat.
(P.S. Husk at se på hvor meget kurtage du betaler for at handle. Nogle betaler 18,- pr handel andre meget mere)
Når man investerer i aktier, crowdlending eller andet, kommer man nemt til at handle i fremmed valuta. I den forbindelse bør man gøre sig nogle overvejelser.
Herunder er den svenske krone kurs angivet over en periode på 5 år, og det kan ses at kursen ændrer sig en hel del over tid.
Dette bruger jeg normalt ikke ret meget tid på, men det burde jeg måske nok gøre alligevel.
Hvis du veksler til svenske kroner på det dårligste tidspunkt og tilbage til danske kroner på et ligeså tosset tidspunkt – kan det godt ende med at de investerede midler ikke gjorde nogen gavn overhovedet.
Hvis vi regner på de 2 MAX/MIN tal på grafen ovenover, kan 50.000 danske kroner ende således:
50.000 DKK vekslet til SEK da kursen var 0,7871 = 63.524 SEK
63.524 SEK vekslet til DKK da kursen var 0,6670 = 42.370 DKK
Det ville give os et tab på ca. 7.500 DKK. Hvis man havde vekslet på de bedste tidspunkter, ville regnestykket ende med en gevinst på ca. 9000 DKK.
Man bør derfor overveje om man skal have en valuta konto, hvor pengene kan blive stående i den lokale valuta indtil man selv aktivt vurderer om tidspunktet er optimalt.
Hvis man ikke opretter en valuta konto, bør man nøjes med kun at veksle det nødvendige beløb hver gang. (Husk at passe på evt. vekselgebyr)
Hvis du handler aktier, som booster til din FIRE-opsparing, bør du altid holde øje med gode tilbud på dine favoritaktier.
Fra tid til anden kommer der nogle kursfald, som ikke kan forklares med hvordan det enkelte firma egentlig klarer sig. Disse kursfald skyldes store begivenheder som rammer aktiemarkederne globalt og stort set ingen aktier undgår dem.
Af nyere fald kan nævnes Corona udbruddet feb-mar 2020, containerskibet Ever Given der spærrede Suez kanalen 2021, frygt for rentestigninger og inflation 2022.
Når disse kursfald opstår kan det være tid til at overveje om du stadig tror på de aktier du har i porteføljen. Når du vurderer hvert enkelt aktie skal du fokusere på om firmaernes grund-idé er under pres. Nogle brancher vil næsten altid være mindre berørt end andre. Medicin kan virke mere sikker end hotel-virksomhed. Hus-udlejning kan virke mere sikker end bilfabrikker. Din vurdering skal bunde i hvilke varer eller ydelser du tror forbrugerne beholder længst og hvilke de skærer ned på først. Jeg tror f.eks. på at folk skærer ned på fly-rejserne før de ændrer på deres medicinforbrug, og at nyt tøj bliver valgt fra inden øl, sodavand og cigaretter.
Hvis du tror på at dine aktier stadig har en god forretningsmodel, så skal du seriøst overveje at købe nogle flere – når de endelig er på tilbud. Husk at det er ikke de små bevægelser der forekommer dagligt/ugentligt i enkeltaktier, men de større Dips der rammer mange aktier samtidigt – der skal igangsætte overvejelserne om der skal lægges til.
Har du vundet lidt i Lotto, solgt den gamle sofa eller på anden måde fået en sum penge du ikke lige havde regnet med, er det altid rart at købe noget lækkert til dig selv eller nogen du holder af.
Men det kan også være en god idé at lade pengene indgå i dit FIRE-projekt.
Hvis du overvejer om pengene skal bruges på at afvikle gæld eller om de skal lægges til side til din opsparing, er svaret altid – betal din gæld først. Det skyldes, at renten på din gæld stort set altid er højere end den rente du kan få ved at investere pengene.
Hvis du samtidigt gerne vil være forberedt på uforudsete udgifter, skal du, inden du går igang med afbetalingen, huske at lave en lille opsparing som kan bruges når uheldet er ude. Hvor stor den opsparing skal være, er meget individuel.
Nogle sværger til – 3 gange de månedlige udgifter – andre nøjes med et beløb der svarer til den dyreste tandlægeregning de har haft.
Hvis du beslutter at betale extra af på din gæld, bør du vælge hvilken gæld der skal afvikles hurtigst. Har du flere forskellige lån, bør du først betale extra på det lån med højeste rente (ÅOP), og når det lån er afviklet kan du afbetale endnu mere på et andet lån.
Det er ofte det mindste lån du har, der også er det lån der har den højeste ÅOP. Væk med det lån først.
Når al gæld er afbetalt, har du ikke så mange månedlige udgifter og FIRE opsparingen behøver derfor ikke være så stor.
Du har i lang tid brugt en del penge på at afbetale gæld, du har fået styr på din lille nødopsparing, så nu er tiden kommet til at de penge du brugte på at afdrage, fremover kan bruges på din FIRE-opsparing.
Når du investerer i en aktie for at få udbytte, vil der altid være en risiko for at firmaet, af forskellige årsager, lige pludselig ikke udbetaler udbytte mere. Det kan være at deres produkt ikke sælger mere, det kan være corona problemer, det kan være de vil bruge deres overskud til nye investeringer og listen af muligheder er lang.
Derfor har man udviklet et begreb som hedder Dividend Risk Score (DRS), som helt simpelt prøver at guide os til at lave kvalificerede investeringsvalg.
Begrebet bruger firmaets historiske regnskabstal og via simpel matematik ender aktien med at få en karaktér.
Jo flere point aktien har – jo mere risikabel anses aktien at være i forbindelse med at uddele udbytte.
Der er almindelig enighed om at A,B og C ranking normalt anses for at være acceptabel risiko, men det afhænger helt af hvor forsigtig du er som investor.
Den simpleste DRS fås ved at kigge efter firmaets Payout Ratio. At det er et ratio tal man kigger efter, betyder at det er et procent-tal.
I den simple form er Dividend Risk Score tallet ‘bare’ procent tallet uden procent. I billed eksemplet bliver DRS = 35,79 og dermed får aktien en B-ranking – som vurderes god og stabil.
Hvis aktien har uddelt udbytter flere år i træk og udbyttet er stabilt eller stigende kan man trække antallet af år fra DRS værdien. Herefter vurderes rankningen igen.
Det viste eksempel har udbetalt udbytte i mere end 20 år, og får derfor A-ranking. (35,79-20=15,79)
Til sidst skal der laves en subjektiv vurdering af firmaets performance gennem svære perioder og en vurdering af fremtidig evne til at klare modgang. Aktien skal dømmes risikabel eller ikke risikabel. Ingen bløde mellemformuleringer.
Hvis den dømmes til risikabel lægges der 50 point til scoren og aktien rykker dermed 2-3 klasser ned og får en væsentlig dårligere rankning.
Dividend Risk Score
indication valid until next earningscall
This website uses cookies. By continuing to use this site, you accept our use of cookies.
